Artículos de contenido
Infórmese sobre los requisitos para préstamos anticipados, incluyendo la elegibilidad y las condiciones de pago. También encontrará consejos para minimizar costos y evitar espirales de deuda.
Un adelanto de efectivo no se reporta a las agencias de crédito como una transacción independiente, por lo que no afectará directamente su puntaje crediticio. Sin embargo, puede aumentar su tasa de utilización de crédito y, si no se paga a tiempo, puede generar cargos por mora.
Anticipos de nómina
Los anticipos de nómina permiten a los empleados acceder a una parte de sus salarios futuros antes de su fecha de pago. A menudo se presentan como un gesto de buena voluntad para ayudar a los empleados a cubrir gastos entre nóminas, pero pueden generar graves problemas de cumplimiento, operativos y financieros para los empleadores.
La forma más común de ofrecer anticipos de nómina es que el empleado complete un formulario e indique el motivo del anticipo, el monto solicitado y su plan de pago preferido. Estos formularios deben comunicarse con claridad para evitar confusiones y garantizar que los empleados comprendan los términos del acuerdo.
También es importante tener claros los requisitos de elegibilidad, por ejemplo, si solo se pueden otorgar a trabajadores a tiempo completo o a quienes hayan trabajado para usted durante un número específico de meses. Tener una política clara y apegarse a ella evitará favoritismos ad hoc que podrían derivar en costosas disputas legales en el futuro.
Otra regulación importante es que las deducciones realizadas para reembolsar los anticipos de nómina no pueden reducir el salario neto del empleado por debajo del salario mínimo del período de pago en el que se deducen. Esta es la razón principal por la que muchos empleadores modernos están abandonando los servicios de anticipos de nómina y optando por una solución tecnológica de Acceso al Salario Ganado (EWA) que, a efectos de cumplimiento, trata las solicitudes de anticipo como préstamos, en lugar de salarios.
Adelantos de tarjetas de crédito
Los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito le permiten acceder a su línea de crédito para un préstamo a corto plazo de hasta el monto disponible en la cuenta. Esto le permite obtener efectivo de forma rápida y sencilla, pero debe considerar el costo de este tipo de adelanto. Puede generar una deuda significativa que puede ser difícil de pagar con el tiempo, lo que puede afectar su puntaje crediticio.
A diferencia de una compra con tarjeta de crédito, que suele tener un período de gracia antes de que se apliquen los intereses, un adelanto de efectivo empieza a generar intereses inmediatamente. Además, muchas entidades emisoras de tarjetas de crédito cobran una comisión por adelanto de efectivo al retirar fondos, así como una tasa de interés más alta para los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito que la tasa estándar para compras.
Puede usar una tarjeta de crédito para obtener amigoloans adelantos de efectivo en la mayoría de los cajeros automáticos, así como a través de los servicios de banca en línea o móvil de su banco. Los métodos de retiro varían según la ubicación, pero generalmente necesitará tener a mano su tarjeta y una identificación oficial. La transacción se registrará en el extracto de su tarjeta de crédito como "efectivo" y el monto del adelanto, más las comisiones, se añadirá a su saldo pendiente.
Cuando vence el estado de cuenta mensual de su tarjeta de crédito, cualquier pago que supere el mínimo se destinará primero a liquidar el saldo del adelanto de efectivo con la tasa de interés más alta. Asegúrese de familiarizarse con los términos y condiciones de la entidad emisora de su tarjeta para comprender completamente los costos asociados con un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito.
Crédito en efectivo
Una línea de crédito en efectivo permite a las empresas retirar fondos de un límite preaprobado cuando lo necesiten. Se trata de una línea de crédito revolvente que cobra intereses únicamente sobre el monto utilizado. El banco determina el límite de endeudamiento basándose en los antecedentes de la empresa, sus activos y pasivos actuales, y su capacidad para liquidar los préstamos pendientes. El préstamo suele estar garantizado con los activos actuales de la empresa, como inventario y cuentas por cobrar.
Este tipo de financiamiento ofrece una red de seguridad para las empresas que no puedan afrontar un compromiso de pago a largo plazo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el crédito en efectivo conlleva tasas de interés altas y requiere supervisión y revisiones periódicas. También puede generar sobreendeudamiento y exceso de deuda, lo que puede poner en riesgo financiero a la empresa.
La principal ventaja de este tipo de financiamiento es que ayuda a las empresas a gestionar las fluctuaciones estacionales de la demanda y otros gastos. También les permite cubrir gastos en épocas de escasez sin tener que vender inventario valioso ni incurrir en deuda adicional.
Para calificar para un adelanto de efectivo, debe tener una cuenta bancaria, una identificación oficial válida y un ingreso estable. También debe asegurarse de tener un número de teléfono personal activo que revise con frecuencia, ya que los prestamistas lo usarán para comunicarse con usted sobre su solicitud de préstamo. Además, esté preparado para proporcionar al prestamista su dirección para que puedan enviarle documentos importantes relacionados con su préstamo.
Sobregiros
Los sobregiros son un tipo de préstamo a corto plazo que puede utilizarse para cubrir un sobregiro accidental en su cuenta corriente. En lugar de permitir que un cheque rebote, los bancos le permiten acceder a una cantidad predeterminada de dinero y le cobran una comisión. Esto le permite evitar el costo de un cheque devuelto o un cargo por fondos insuficientes (NSF) y evitar situaciones embarazosas. Sin embargo, las comisiones por sobregiro pueden acumularse y deben considerarse una deuda que debe pagarse. Si no tiene cuidado, un sobregiro puede dejarlo rápidamente en números rojos y obligarlo a hacer recortes en su presupuesto. Además, no pagar el préstamo puede afectar negativamente su crédito.
Los bancos y cooperativas de crédito ofrecen líneas de crédito de sobregiro, que le brindan una línea de crédito vinculada a su cuenta corriente, de la que puede disponer cuando su saldo es bajo. Estas líneas de crédito tienen comisiones por transferencia e intereses, pero son más económicas que los servicios de sobregiro y podrían ayudarle a mejorar su historial crediticio si las usa responsablemente.
Las normas sobre sobregiros redujeron recientemente algunas de las comisiones por sobregiro más caras, lo que limita el potencial de ganancias de los bancos y los obliga a revelar sus TAE para que los consumidores puedan comparar precios. Estos cambios reducirán las comisiones inesperadas y mejorarán la confianza en los bancos, especialmente entre los hogares de bajos ingresos, que dependen de los sobregiros para cubrir necesidades básicas y emergencias.